Non tutti i prestiti sono uguali: questo vuol dire che chi decide di richiedere un prestito dovrebbe sempre fare attenzione alla tipologia. Ed ecco che vi sarà utile sapere cosa sono i prestiti finalizzati: ovvero i prestiti legati a una determinata spesa (ad esempio un’auto o una moto), e che oggi rappresentano la tipologia di prestiti più diffusa e richiesta in Italia. Ma come funzionano? A differenza dei normali prestiti personali, quelli finalizzati possono essere richiesti direttamente presso i punti vendita, per via delle convenzioni fra esercente e banche. O in alternativa, si può richiedere un prestito anche online, rivolgendosi a istituti di credito, come ad esempio Compass.

Come ottenere un finanziamento? Una finanziaria non concede prestiti a chiunque, ma effettua dei controlli preventivi atti a valutare la qualità e la stabilità economica del richiedente. Questa è un’operazione indispensabile, in quanto le banche concedono finanziamenti solo quando hanno appurato di avere di fronte un individuo che è in grado di coprire le rate o che comunque ha un garante che, nell’eventualità, può fare le sue veci. Non sono pochi i fattori che possono pesare nella concessione (o mancata concessione) di un finanziamento: aspetti come l’età del richiedente, la presenza di un impiego e dunque di un contratto di lavoro a lungo termine e l’affidabilità creditizia, sono tutti fattori che possono spostare il peso da un piatto della bilancia all’altro.

Affidabilità creditizia: di cosa si tratta? L’affidabilità creditizia è una sorta di fedina, che può “macchiarsi” in caso di ritardi nei pagamenti di un precedente prestito o di una situazione finanziaria in difetto fra entrate e spese (rapporto reddito/debito). In altri termini, è una vera e propria valutazione della propria solvibilità: in caso di mancato pagamento delle rate, le banche possono fare una segnalazione al Crif (Centrale Rischi Finanziari), un sistema dove vengono raccolti tutti i dati riguardanti la situazione prestiti dei mutuatari. Gli istituti di credito, dunque, consultano tale banca dati per verificare lo status del richiedente nel momento in cui presenta domanda per un nuovo finanziamento. L’esito di tale valutazione avrà un peso enorme, tanto che le banche tendono a rifiutare le richieste di prestiti di coloro che al Crif risultano “cattivi pagatori”.

Come scegliere il prestito giusto: consigli utili – Scegliere un prestito è un po’ come giocare a scacchi: per ottenerne uno conveniente, bisogna che ogni pedina si muova nella casella giusta, e con le corrette tempistiche. Ad esempio, prima di richiedere un prestito andrebbe sempre valutato il TAEG, ovvero l’ammontare dei costi complessivi del prestito calcolato su base percentuale. Inoltre, anche la tipologia di contratto è importante: ogni voce di costo (accessoria o primaria) dev’essere sempre indicata con chiarezza, così come il totale della somma prestata e le modalità/tempistiche di restituzione. Fate anche attenzione ai tassi d’interesse e al TAN. Infine, mai sottovalutare le spese accessorie, dato che possono innalzare di molto l’entità del prestito.